Combien valent tes points Agirc-Arrco par mois ?
Un point vaut 1,4386 € par an. Avec 4 000 points, ta retraite complémentaire est de 5 754,40 € bruts par an, soit 479,53 € par mois. Ton nombre de points est sur ton relevé de carrière : la table ci-dessous fait le reste.
Page revue le . Paramètres relevés à la source le même jour : Agirc-Arrco, « Paramètres et chiffres du régime » et service-public.gouv.fr, « Retraite complémentaire dans le privé : Agirc-Arrco », fiche F15396, vérifiée le 1er janvier 2026.
Ce que touchent réellement les nouveaux retraités
Pensions mensuelles brutes des personnes parties en 2024, publiées par le régime. La moyenne circule partout, la médiane presque nulle part.
290 €
la médiane : un nouveau retraité sur deux perçoit moins que ce montant chaque mois
491 €
la moyenne, tirée vers le haut par les grosses pensions - c'est pourtant le seul des deux chiffres que l'on cite d'habitude
1 038 €
le neuvième décile : au-dessus, on est dans les 10 % de pensions les plus élevées
Combien rapportent tes points, par an et par mois
Montants bruts, avant prélèvements sociaux. Chaque ligne est ton nombre de points multiplié par 1,4386 €, la valeur de service en vigueur.
| Tes points Agirc-Arrco | Pension brute par an | Pension brute par mois |
|---|---|---|
| 200 points | 287,72 € | 23,98 € |
| 500 points | 719,30 € | 59,94 € |
| 1 000 points | 1 438,60 € | 119,88 € |
| 2 000 points | 2 877,20 € | 239,77 € |
| 3 000 points | 4 315,80 € | 359,65 € |
| 4 000 points | 5 754,40 € | 479,53 € |
| 6 000 points | 8 631,60 € | 719,30 € |
| 8 000 points | 11 508,80 € | 959,07 € |
| 12 000 points | 17 263,20 € | 1 438,60 € |
Les deux premières lignes ne sont pas versées tous les mois : jusqu'à 100 points la pension est versée en une seule fois, et de 101 à 200 points une fois par an. La colonne mensuelle rapporte alors le versement au mois, elle ne décrit pas un virement réel. Source : service-public.gouv.fr, fiche F15396, vérifiée le 1er janvier 2026.
Ce qu'une année de salaire rapporte en points, en 2026
Le calcul publié par le régime divise la rémunération multipliée par le taux de calcul des points par la valeur d'achat du point, soit 20,1877 € cette année. Le taux passe de 6,20 % à 17 % au-dessus du plafond de la Sécurité sociale.
| Salaire annuel brut | Points acquis dans l'année | Ce que cette seule année ajoutera par mois |
|---|---|---|
| 22 404,24 € (SMIC) | 68,8 points | 8,25 € |
| 25 000 € | 76,8 points | 9,20 € |
| 35 000 € | 107,5 points | 12,89 € |
| 48 060 € (plafond) | 147,6 points | 17,69 € |
| 60 000 € | 248,1 points | 29,75 € |
| 90 000 € | 500,8 points | 60,03 € |
| 384 480 € et au-delà | 2 980,6 points | 357,32 € |
Une carrière complète est la somme de ces lignes, année après année, augmentée des points gratuits des périodes non travaillées indemnisées. Au-delà de 384 480 € par an, soit huit plafonds de la Sécurité sociale, plus aucun point n'est acquis : le salaire continue, les droits s'arrêtent. Source : Agirc-Arrco, « Points de retraite : comment sont-ils obtenus ? », relevée le 19 août 2026.
Vérifier le calcul sur l'exemple que publie l'administration
Le détail du calcul, ligne par ligne
deux taux, deux tranches, et un écart qui surprend
La fiche officielle prend un salarié à 75 500 € de rémunération annuelle brute. Voici le même calcul, refait pas à pas.
Étape 1, la part qui ouvre des droits. Le salaire est découpé au plafond de la Sécurité sociale, 48 060 € par an. En dessous, le taux de calcul des points est de 6,20 % ; au-dessus, de 17 %.
48 060 € à 6,20 % donnent 2 979,72 € ; les 27 440 € restants à 17 % donnent 4 664,80 €. Total : 7 644,52 €.
Étape 2, la conversion en points. On divise par la valeur d'achat du point, 20,1877 €, ce qui donne 378,67 points pour cette année-là. La fiche publie exactement ce nombre.
Étape 3, la conversion en pension. Des années plus tard, au moment de partir, le total des points est multiplié par la valeur de service. Cette seule année ajoutera donc 544,76 € par an, soit 45,40 € par mois, à la valeur du point d'aujourd'hui.
Et voici l'écart que personne n'explique. Sur la fiche de paie, le taux prélevé n'est pas 6,20 % mais 7,87 %. Le régime applique un taux d'appel de 127 % et l'écrit noir sur blanc : 7,87 % est le produit de 6,20 % par 127 %, et 21,59 % le produit de 17 % par 127 %. Autrement dit, 21,26 % de ce que tu verses n'achète aucun point : ce supplément finance l'équilibre du régime. Les contributions d'équilibre général et technique n'ouvrent aucun droit non plus.
La cotisation est partagée : 60 % pour l'employeur, 40 % pour toi. Ce qui apparaît sur ton bulletin est donc la seule part salariale, et elle achète des points avec l'autre part.
Tu veux savoir ce que ton salaire d'aujourd'hui achète ?
La grille ci-dessus part d'un salaire annuel brut. Si tu raisonnes en net mensuel, le simulateur fait la conversion dans les deux sens, tranche par tranche, et détaille la ligne de retraite complémentaire de ta fiche de paie.
Ce qui modifie le montant, dans un sens comme dans l'autre
Les prélèvements sociaux : jusqu'à 10,10 %. C'est le chiffre que publie le régime, et il est plus élevé que sur une pension de base. La CSG, la CRDS et la CASA retirent au plus 9,1 % d'une pension ; l'écart de 1,0 % vient d'une cotisation d'assurance maladie que la complémentaire supporte et que la base ne supporte pas. Sur 479,53 € bruts, il reste donc au moins 431,10 €. C'est un plancher : ton taux de CSG dépend de ton revenu fiscal de référence, et l'exonération existe.
La minoration est définitive, et elle ne vient pas de l'âge en lui-même. Ta complémentaire est servie à taux plein dès lors que ta retraite de base l'est, quel que soit ton âge de départ. Elle est minorée dans deux cas seulement : si ta retraite de base subit une décote, ou si tu demandes ta seule complémentaire à partir de 57 ans sans liquider ta base. Dans le premier cas, le régime retient le coefficient le plus favorable entre celui de l'âge et celui des trimestres manquants.
Les majorations pour enfants : 10 % ou 5 %, jamais les deux. Pour trois enfants nés ou élevés, la pension est majorée de 10 % définitivement, sur les points acquis depuis 2019. Pour un enfant encore à charge au moment du départ, elle est majorée de 5 % par enfant, tant que la charge dure. Les deux ne se cumulent pas : c'est la plus élevée qui s'applique, et la comparaison se refait chaque fois qu'un enfant cesse d'être à charge. La majoration pour enfants nés ou élevés est plafonnée à 2 367,48 € par an pour les retraites versées à compter du 1er novembre 2025.
Le rachat : au plus 140 points par année, dans la limite de 3 années. Il porte sur les années d'études supérieures et sur les années incomplètes, et il doit être demandé avant le départ. Son coût dépend du nombre de points, de la valeur du point et de ton âge au moment du rachat.
Aller plus loin sur la valeur du point et sur ce qu'elle devient
L'historique de la valeur du point depuis 2019, et le gel en cours
deux périodes sans aucune revalorisation
Le régime révise la valeur de service au 1er novembre. Voici les périodes publiées, chacune avec son évolution par rapport à la précédente.
- 1,4386 € à compter du 1er novembre 2025, soit aucune revalorisation.
- 1,4386 € du 1er novembre 2024 au 31 octobre 2025, soit 1,60 % de plus que la période précédente.
- 1,4159 € du 1er novembre 2023 au 31 octobre 2024, soit 4,90 % de plus que la période précédente.
- 1,3498 € du 1er novembre 2022 au 31 octobre 2023, soit 5,12 % de plus que la période précédente.
- 1,2841 € du 1er novembre 2021 au 31 octobre 2022, soit 1,00 % de plus que la période précédente.
- 1,2714 € du 1er novembre 2020 au 31 octobre 2021, soit aucune revalorisation.
- 1,2714 € du 1er novembre 2019 au 31 octobre 2020, soit 1,00 % de plus que la période précédente.
- 1,2588 € du 1er janvier 2019 au 31 octobre 2019.
La valeur en vigueur est donc inchangée depuis le 1er novembre 2024. Une pension complémentaire déjà liquidée ne bouge pas d'elle-même : elle bouge quand cette valeur bouge.
La valeur d'achat suit une autre logique. Elle est fixée pour l'année civile et évolue, en application de l'accord national interprofessionnel du 5 novembre 2023, comme le salaire annuel moyen des actifs du régime. Pour 2026 elle est de 20,1877 €, également inchangée.
Les deux valeurs ne jouent pas dans le même sens. Quand la valeur d'achat monte, un même salaire achète MOINS de points. Quand la valeur de service monte, un même stock de points rapporte PLUS. Un gel des deux à la fois, comme aujourd'hui, fige les deux côtés.
Les points gagnés sans cotiser
maladie, chômage, activité partielle, congés familiaux
Certaines périodes non travaillées donnent des points sans qu'aucune cotisation ne soit versée. La fiche officielle nomme les principales :
- les arrêts de travail de plus de 60 jours consécutifs pour maladie, maternité, adoption ou accident du travail, dès lors que tu as perçu des indemnités journalières, une pension d'invalidité ou une rente correspondant à une incapacité d'au moins deux tiers ;
- les périodes de chômage indemnisé, au titre de l'allocation d'aide au retour à l'emploi, de l'allocation de sécurisation professionnelle ou de l'allocation de solidarité spécifique ;
- l'activité partielle au-delà de 60 heures dans la même année, consécutives ou non.
Dans d'autres situations, l'employeur continue de cotiser comme si l'activité se poursuivait : congé parental, congé de présence parentale, congé de solidarité familiale, congé de proche aidant.
À temps partiel, le plafond se réduit. L'assiette est calculée sur un plafond proportionnel à la durée contractuelle rapportée à la durée légale. Il reste possible, en accord avec l'employeur, de cotiser sur la base d'un temps plein et d'acquérir autant de points qu'à temps plein - à condition de faire de même auprès du régime de base.
Pourquoi la moyenne et la médiane sont si éloignées
491 € contre 290 €, et ce que le champ recouvre
Pour les nouveaux retraités de 2024, le régime publie la distribution complète des pensions mensuelles brutes, décile par décile : 38 € au premier, puis 81 €, 140 €, 211 €, 290 € à la médiane, 382 €, 486 €, 647 €, et 1 038 € au neuvième. La moyenne est de 491 €.
L'écart de 201 € entre la moyenne et la médiane n'est pas une anomalie : il mesure la concentration des grosses pensions en haut de la distribution. Citer la moyenne seule, ce que fait presque tout le monde, laisse croire à un montant typique qui ne l'est pas.
Le même relevé donne 387 € de moyenne pour les femmes et 628 € pour les hommes, avec des médianes de 242 € et 390 €. L'écart vient des salaires et des carrières, puisque le nombre de points ne dépend que de ce qui a été cotisé.
Une précision qui change la lecture : ces montants couvrent les droits personnels ET les pensions de réversion, hors versements uniques. Une part des petites pensions correspond donc à des réversions et non à des carrières entières. Comparer sa propre estimation à la médiane sans le savoir conduit à se croire plus mal loti qu'on ne l'est.
Cadre ou non-cadre : ce que la fusion de 2019 a changé
la distinction ne joue plus sur les points
Avant le 1er janvier 2019, l'assiette dépendait du statut : les non-cadres cotisaient sur la totalité de leur salaire dans la limite de trois plafonds, les cadres jusqu'au plafond d'un côté et entre un et huit plafonds de l'autre, dans deux régimes distincts.
Depuis la fusion, il n'y a plus qu'un seul compte de points et une seule grille. Un non-cadre dont le salaire dépasse le plafond cotise en tranche 2 exactement comme un cadre, au même taux, et acquiert ses points de la même façon. Ce qui fait varier le taux est le niveau de salaire, jamais le statut.
La seule cotisation propre au statut cadre est celle recouvrée pour l'association pour l'emploi des cadres, à 0,06 % au total dans la limite de quatre plafonds, dont 0,024 % à ta charge. Elle n'ouvre aucun droit à la retraite.
Les points acquis avant 2019 n'ont pas été perdus : ceux de l'ancien régime des non-cadres ont été repris à l'identique, ceux de l'ancien régime des cadres ont été convertis selon une formule d'équivalence.
Questions fréquentes sur la retraite complémentaire
Un chiffre estimé ne remplace pas ton relevé
Cette page donne la règle et la conversion. Ton montant réel dépend de ton relevé de points, de ta situation familiale et de ton revenu fiscal de référence. Le régime met à disposition une estimation qui agrège tous les régimes où tu as cotisé.
Sources
- Agirc-Arrco, « Paramètres et chiffres du régime » : valeurs de service et d'achat du point depuis 2019, tranches de salaire, taux de cotisation pourcentage d'appel inclus (relevée le 19 août 2026).
- Agirc-Arrco, « Points de retraite : comment sont-ils obtenus ? » : la formule de calcul des points, le taux d'appel de 127 %, la répartition 60 % employeur et 40 % salarié, le rachat de points, le temps partiel (relevée le 19 août 2026).
- Service-public.gouv.fr, « Retraite complémentaire dans le privé : Agirc-Arrco », fiche F15396 : la pension égale aux points multipliés par la valeur de service, les seuils de versement unique, les points des périodes non travaillées, et l'exemple travaillé à 75 500 € repris ci-dessus (vérifiée le 1er janvier 2026).
- Agirc-Arrco, « Ma retraite : à quel âge, pour quel montant ? » : les conditions du taux plein, la minoration définitive, le versement unique et le plafond de 10,10 % de prélèvements sociaux (relevée le 19 août 2026).
- Agirc-Arrco, « Majorations pour enfants » : taux par génération de points, non-cumul, plafonnement annuel, enfants pris en compte (relevée le 19 août 2026).
- Agirc-Arrco, « Nouveaux retraités » : déciles, moyenne et médiane des pensions mensuelles des nouveaux retraités de 2024 (relevée le 19 août 2026).
Données indicatives. Ton montant réel dépend de ton relevé de points, de ta situation familiale et de ton revenu fiscal de référence. Seule ta caisse de retraite complémentaire peut établir le montant définitif de ta pension.